省下的油錢都用來買保險了?過半新能源車老車主保費喊漲
發布時間：2024-5-26 1:59:18 信息來源：南方都市報
近年來，我國新能源車銷量的蓬勃增長，也帶動新能源車險市場成為了一片“藍?！?。而近期，網絡社交平臺上有部分車主卻感嘆“省下的油錢都用來買保險了”“3年沒出險，保費反而更貴”。然而，險企也在“喊虧”，有相關報告指出，新能源車的出險率和賠付率一直較高，行業綜合成本率一直高于100%。
新能源車的保費上漲了嗎?車主為自己的愛車續保是否遇到困難?近日，為深入探究新能源車險相關議題，南都灣財社發起新能源車險消費者問卷調查。截至發稿前，350位受訪者參與了此次問卷調查，其中有74%為新能源車老車主。在這些老車主中，過半受訪者表示今年面臨車險保費上漲。
八成受訪者新能源車保費超過3000元
問卷調查結果顯示，受訪者車價在10萬-15萬元、15萬-20萬元及20萬-30萬元的最多，分別占26%、23%和23%。
保費方面，調查結果顯示，不到兩成受訪者的新能源車保費在3000元以下；近四成車主的新能源車保費超過5000元；有5%車主的新能源車保費甚至超過萬元。據《證券日報》記者此前不完全統計，55家公布了2023年車均保費的險企，平均車均保費約為1918.24元。
對于當前的新能源車保費價格，約三成受訪者表示“可以接受”，約七成受訪者表示“難以接受”。
原遼寧省保險學會會刊編輯部主任馬向東表示，新能源車出險率高、賠付率高、保費高的“三高”問題比較突出，新能源車險的高賠付率和高賠付金額，必然傳導至前端，推高保費?！ ?/span>
逾三成老車主保費上漲在千元以內
部分受訪者的新能源車保費仍在上漲。問卷結果顯示，26%的受訪者為今年首次購買新能源車險；另外74%的老新能源車車主中，超過55%老車主表示車險上漲。
在這七成多受訪的老車主中，約33.2%的受訪者新能源車保費漲幅在1000元以內，約11.5%的受訪者保費較上一年度上漲了1000-2000元，5%的受訪者保費上漲2000-3000元，還有5.4%的受訪者保費上漲在3000元以上。
車車科技創始人兼CEO張磊對南都灣財社記者表示，新能源車的保費問題，主要由于新能源汽車更高的風險和賠付率，以及與傳統燃油車完全不同的新特征帶來的新形勢和新問題所致。新能源汽車車型迭代快、價格波動大，導致潛在的風險和賠付問題。同時，新能源車相對市場保有量小、歷史數據少，缺乏能夠真正體現新能源車輛特性的風險因子、定價模型。
此外，新能源車駕駛習慣、車輛構造以及營運車輛占比過高，造成新能源車險出險頻率高、維修成本高，遠超燃油車，且新能源車保值率明顯低于燃油車?！ ?/span>
約8%受訪者僅車損險已超過7000元
從新能源車險的險種來看，統計顯示，購買了新能源車損險和新能源汽車第三者責任險的受訪者達到九成，購買了新能源汽車車上人員責任險的受訪者也達到68%。在附加險中，購買比例最高的是附加外部電網故障損失險，達到27%。
一般而言，車險保費中車損險占了主要部分。從調查結果來看，僅8%的受訪者表示其車損險保費低于1000元，車損險保費在1000-2000元和2000-3000元的受訪者分別占27%和24%，兩者合計占據了總受訪者的一半。同時值得注意的是，有約8%的受訪者僅車損險就超過了7000元。
張磊表示，車損險的保費通常較高，因為它涵蓋了車輛本身的損失，而新能源汽車由于采用電池車身一體化等新技術，車輛大量使用復合材料、一體式的鋪造鋁車身，車身修復難度增加，影響理賠成本。比如一些汽車將雷達安裝在保險杠、葉子板等容易受損的區域，即使發生輕微碰撞，雷達也因受損需要更換，導致維修成本極高。
馬向東也指出，新能源車最關鍵的一個零部件——動力電池大都直接安裝在車輛底盤上，一旦底盤有刮擦，就容易造成電池損傷，而電池稍有受損就有起火自燃等風險(傳統燃油車使用時，底盤有些輕微剮蹭基本無大礙)。
業內人士也表示，車損險保費占比總保費確實較大，在理賠過程中車損險的出險頻度也是最高的。從問卷調查結果也顯示，“車損”成為了絕大多數受訪者申請理賠最多的原因。
業內說法
出險率高是保費高于燃油車的重要原因
上述專家及業內人士均提及，出險率高是新能源車保費高于傳統燃油車的重要原因。在2023年上半年業績會上，太保產險總經理曾義坦言“新能源車出險率高出燃油車出險率近一倍”。
還有險企表示，由于新能源車起步快、低速行駛缺乏引擎噪音、駕駛靈敏度高等異于燃油車，駕駛習慣與傳統駕駛方式有區別，存在“新手”適應期風險，導致出險頻率較高。
同時，新能源車營運性質使用占比遠高于燃油車，運營車行駛風險高、出險率高，而目前較難有效區分營運車與家用車。部分客戶會以家用車投保，按網約車使用，為此容易引發賠付率提高，且容易產生理賠爭議。